银行理财“加息”力抗余额宝 集体升级开放式T+0产品

最近，以流动性强、收益高著称的余额宝基金风头强劲，规模不断扩大，咄咄逼人之势下，银行的开放式余额理财产品也在升级。昨天，记者发现，部分产品的年化收益率超过了4%，且在网银、手机银行等诸多渠道都可以购买。银行T+0产品收益升级6月上线的余额宝是阿里巴巴旗下支付宝打造的一款针对支付宝用户的余额增值服务。用户将支付宝资金转入余额宝就相当于购买了货币基金，可以随时用于消费支付和转出，相当于货币基金赎回。余额宝的吸引不止于可随时用于消费，还在于“钱生钱，让零花钱增值”。昨天，导报记者查询发现，余额宝的七天年化收益达到4.84%。目前余额宝规模已超过200亿元，基金合作方天弘增利宝货币基金已成为基金业规模前五大货币基金之一。面对互联网金融竞争，多家银行纷纷升级其开放式理财产品，除了申赎方式、销售渠道外，尤为引人注目的是收益率。其中，如浦发银行的天添盈1号，就具有T+0的流动性，具备申购实时扣款、赎回实时到账等特点。其预期年化收益率达到了4.5%。此外，兴业银行的现金宝1号产品，9月3日公布的参考年化收益率达4%。此产品在6月25日以前的收益率还仅为3%，6月25日—7月16日，因“钱荒”等原因，提高到4.5%，此后虽有下滑，但都维持在4%的水平。不同人群还需区别选择不过，并不是所有银行的开放式T+0产品都有这么高的收益率。比如，光大银行的活期宝产品，5万元起点，年化收益率2.5%，10万元起点2.6%，500万元以上3.0%。但这款产品的一个特点是，无需进行赎回操作，全天24小时可以随时从账户里提取现金。厦门光大银行理财师肖炜介绍，此类产品多投向于同业存款、债券等渠道，适合对资金流动性要求高、风险要求低的投资者。与其说是投资方式，不如说是一种较好的辅助性现金管理工具，投资者不宜将所有投资资金都放到此类产品中。此外，选择此类产品，除了看收益率外，若是对流动性要求较高的投资者，则需注意，部分产品的赎回是要在证券交易时申请，才能当天到账。如果是首次购买理财产品，投资者还需到银行网点签署协议并填写客户风险评估测评表，此后，投资者赎回或再次购买此类产品，就可以通过网上银行等渠道操作。还有一点需注意的是，根据相关监管规定，购买银行理财产品，起点金额是5万元，而余额宝由于是基金产品，没有这样的门槛。在购买渠道上，大多数银行理财产品除了在银行网点销售之外，还能通过网上银行、手机银行、电话银行等方式足不出户轻松购买。甚至还有银行推出了微信银行，并在该平台上实现了理财产品销售，投资者可以通过微信的方式，实现余额理财产品的轻松购买。

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