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P2P平台不注重用户思维就是找死

发布时间:2021-01-07 21:24:31 阅读: 来源:福字厂家

这两天,一位笔者的朋友翻开自己投资过的P2P网站,发现一家P2P平台,只沉浸在在自身的业务逻辑中,不太注重从用户的角度来考虑业务发展。

这家P2P平台的某个项目采取按月付息、到期还本的投资方式。于是,一个年化利率13%的半年期项目,投资1万元的项目,每月可获得百元以下的利息收入。但这家平台,最低起投资金为100元,以及100元的整数倍。

要想让这笔几十元的钱不闲着,要么凑成100元的整数倍再投资,要么花2元提现费将这笔钱取出来。更让人无法理解的是,如果账户余额有100多元,那么只能投100元钱,余下的零钱没法投。这位用户就开始郁闷了:如果这家平台没有对接的货币基金产品,这笔小钱就要一直闲置在这个账户里。翻来覆去,这个问题都没有得到解决。

笔者找到这家P2P平台的相关产品人员,其解释称,因为他们平台采用的是汇付天下的第三方资金托管模式,无论是充值,还是提现,都要手续费。充值的费率是千分之三,提现是每笔2元。目前,这家P2P平台对充值有免费的充值额度,但是为了防止恶意提现(如1块、1毛、1分钱等),他们让用户全部承担汇付天下收取的提现费用。

另外,针对采用货币基金、100元以上可全部投资的问题,这家平台表示,尚未研发这样的产品。只称,正在策划给用户每月免费提现次数的优惠。

笔者认为,这家P2P平台并未从用户投资的心理出发,来做好解决方案。有一些平台,只要是100元以上,投资金额可以有零有整,如101.11元。有的平台,如陆金所,就提供了一个货币基金。这都是解决账户闲置资金的较好方法。

再回到开始的问题,在大多数的P2P平台中,充值和提现,这两项基础服务一般都是免费的。笔者认为,短期来说,这家P2P平台给自己省去了一笔充值、提现费用。但是从互联网的业务模式、企业竞争的角度来说,充值、提现应当免费。如若不此,这样的P2P平台就是从强盗逻辑出发的思考。从趋势来说,这样的平台,将会在P2P的竞争中被淘汰。

举这个例子想表达的是,包括P2P在内的互联网金融需要从用户思维来做业务。互联网金融的用户大部分还是普通的投资用户,大多数也是互联网、移动互联网的常用人群。

互联网思维是当下的热词,而用户思维是互联网思维中的重要部分。用户的思维,就是要从用户出发,考虑用户的需求,解决用户使用过程中的痛点。此前的金融行业,主要依靠行业霸权,来获得高额利润,并不是从用户的思维出发。

对于P2P来讲,用户是进行债权类的理财。在用户的整体资产中,债权是其中一部分。无论是针对P2P平台,还是P2P平台上的项目,用户都希望拥有分散化的投资。未来,P2P平台将会出现标准化的投资工具。

笔者认为,用户投资P2P已经形成一种习惯,而对于良莠不齐的平台,用户希望拥有更多的信息披露,以及资金保护。现在已经有不少P2P平台,针对投资者的资金保护、法律服务等方面推出相关的产品。

对于P2P,用户希望的是自动化投资,并加强债权转让的流动性。现在,一些优秀的平台,已经出现了资金端多于资产端,用户很难在发标时间准时“抢标”,如果不开设自动化投标,用户账户会出现资金闲置。并且,随着,P2P平台资产类型的增多,票据、典当、信用贷、抵押贷等各个类型的年化投资利率也不相同。从风险的角度看,每一个P2P项目的风险程度不尽相同,用户需要利用自动化的投资组合,在各个P2P平台上,将收益风险比匹配得更好。

在流动性上,现在的P2P债权大部分有3个月、6个月、1年,甚至1年以上的投资标的。与股票的流动性较好不同,债权的流动性不够。笔者认为,随着P2P规模增大,用户增多,用户对流动性的要求越来越高。目前,有一些P2P平台已经在自身平台推出了债权转让的产品。

P2P的核心是金融产品,讲究收益率、安全性、流动性,如果从用户的角度讲这三个维度进行一些产品创新,那么P2P平台这个行业,将会迎来更好的生存发展空间。

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